Ce n’est un secret pour personne que l’obtention d’un prêt hypothécaire est une décision financière importante.
Mais saviez-vous que le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire peut être déroutant et accablant ?
Nous sommes là pour vous aider. Notre équipe d’experts a élaboré ce guide des secrets du prêt hypothécaire que votre banque ne veut pas que vous sachiez. Vous y apprendrez tout, de la manière d’obtenir le meilleur taux d’intérêt à la façon d’éviter les erreurs courantes.
Les banques sont toujours à l’affût de moyens de gagner plus d’argent et il se peut qu’elles ne vous donnent pas toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée.
Elles ne veulent peut-être pas que nous sachions que les taux hypothécaires peuvent augmenter même si notre cote de crédit est restée stable, ou que le fait de demander un nouveau prêt aura une incidence sur notre cote de crédit.
1. Il N’est Pas Nécessaire D’avoir Une Cote De Crédit Parfaite Pour Obtenir Un Prêt Hypothécaire.
Il n’est pas nécessaire d’avoir une carte de crédit parfaite pour assurer votre avenir financier et celui de votre famille.
Les prêts hypothécaires ont radicalement changé au fil des ans ; aujourd’hui plus que jamais, des prêts hypothécaires sont disponibles même si les demandeurs n’ont pas un score parfait ! Les agents modifieront souvent leurs critères en fonction de leur situation géographique ou de la somme d’argent qui peut potentiellement changer de mains dans les 30 jours suivant la clôture du dépôt fiduciaire (qui a lieu après l’assurance titre).
2. Il Existe De Nombreux Types De Prêts Hypothécaires.
Ne Vous Contentez Pas Du Premier Que Votre Banque Vous Propose.
Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, ne vous contentez pas de choisir le premier qui vous est proposé par votre banque. Il est important de connaître toutes vos options et de pouvoir choisir celle qui vous convient le mieux !
Les types de prêts dont je parlerai dans cet article sont les suivants : les prêts mixtes (qui peuvent être des prêts à intérêt unique ou des prêts à capital + intérêts), les prêts hypothécaires conformes (également appelés “conventionnels”), les prêts hypothécaires à taux fixe (également appelés “à taux variable”) et les prêts à taux variable.
Ces prêts étaient populaires avant que les limites de prêt n’augmentent ; maintenant ils sont moins courants parce que les gens qui veulent des montants plus élevés ne peuvent pas les obtenir sans mettre plus d’argent à l’avance que nécessaire (s’il y avait une journée portes ouvertes où les deux parties s’entendaient sur les conditions au préalable, alors ces transactions pourraient se produire)
- Les prêts FHA, les prêts des entreprises parrainées par le gouvernement
- (GSE), prêts jumbo (pour les zones à coûts élevés)
- les prêts non conformes
- prêts de portefeuille (détenus par le prêteur et non vendus sur le marché secondaire comme d’autres types de prêts)
- les prêts à risque (accordés aux personnes ayant une faible cote de crédit ou une faillite récente)
- et les prêts VA.
3. Vous Pouvez Négocier Les Conditions De Votre Prêt Hypothécaire
Comme pour toute autre négociation, la clé est d’être armé d’autant d’informations que possible. Il s’agit notamment d’avoir une idée réaliste de ce que vous pouvez vous permettre, d’être conscient de tous les frais associés à la souscription d’un prêt hypothécaire et de connaître les taux d’intérêt actuellement proposés par les autres prêteurs.
4. Vous Pouvez Rembourser Votre Prêt Hypothécaire Plus Rapidement en Effectuant Des Paiements Supplémentaires Chaque Mois.
Faire des paiements supplémentaires sur votre hypothèque est un excellent moyen de la rembourser plus rapidement. Si vous en êtes capable, essayez d’augmenter le montant de chaque paiement de 5 % toutes les semaines ou tous les mois, jusqu’à atteindre un taux annualisé qui vous permettra d’annuler complètement votre prêt à tout moment.
L’essentiel pour faire ces “extras” (comme on les appelle souvent) semble simple : gagner plus ! Mais il faut en fait procéder à quelques ajustements pour s’assurer que tout se passe exactement comme prévu, par exemple en vérifiant toujours quels sont les prêts qui ont été complètement remboursés par des paiements réguliers de pmi (principal, intérêts, taxes et assurance).
5. Le Refinancement De Votre Prêt Hypothécaire Peut Vous Faire Économiser De L’argent
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts ou si vous cherchez simplement à économiser de l’argent, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut être une bonne option.
Lorsque vous refinancez, vous contractez un nouveau prêt à un taux d’intérêt plus bas et utilisez l’argent pour rembourser votre ancien prêt. Cela peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car vous paierez moins d’intérêts au total.
6. Les Prêteurs Hypothécaires Ne Sont Pas Toujours Honnêtes Quant À Tous Les Frais Liés À L’obtention D’un Prêt Hypothécaire.
Il est important d’être pleinement informé de tous les frais liés à l’obtention d’un prêt hypothécaire, mais vous avez souvent l’impression que ces informations ne vous sont pas communiquées.
La vérité ? L’achat de votre prochaine maison ou le refinancement d’une propriété existante s’accompagne de nombreux coûts cachés.
La plupart des prêteurs ne veulent pas que les gens sachent ces choses, car ils pourraient décider de ne pas faire de demande s’ils découvraient à quel point leur taux d’intérêt sera plus cher après traitement !
- Frais de dossier : Ce sont les frais facturés par le prêteur pour le traitement de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent aller de 100 à 1000 $ et sont souvent non remboursables.
- Frais d’évaluation : L’évaluateur visitera la propriété que vous cherchez à acheter ou à refinancer afin d’en évaluer la valeur. Ces frais sont généralement de l’ordre de 300 $.
- Frais d’ouverture de dossier : Il s’agit des frais facturés par le prêteur pour le montage (création) de votre prêt. Il s’agit généralement d’un pourcentage du montant total du prêt, qui peut aller de 0,5 % à 1 %.
- Assurance hypothécaire privée (PMI) : Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire privée. Ces frais représentent généralement 0,5 % du montant du prêt et sont ajoutés à votre paiement mensuel.
- Points : Les points sont des frais que vous pouvez payer afin de réduire votre taux d’intérêt. Chaque point coûte 1 % du montant du prêt et peut réduire votre taux d’intérêt de 0,25 %.
Tous ces frais peuvent s’additionner, alors assurez-vous de demander à votre prêteur tous les frais liés à l’obtention d’un prêt hypothécaire avant d’accepter quoi que ce soit.
7. Vous Pouvez Utiliser Un Prêt Sur Valeur Nette Immobilière Pour Payer Des Travaux De Rénovation Ou D’autres Dépenses Importantes.
La valeur nette de votre maison est le bien le plus précieux que vous possédiez. Si elle n’est pas suffisante pour ce qui doit être fait, envisagez de contracter un prêt hypothécaire.
Lorsque l’on envisage d’utiliser ces types de prêts pour des maisons où les gens ont des difficultés financières en raison d’un ralentissement économique ou simplement pour rester à flot alors que les prix continuent de grimper régulièrement année après année, on peut se demander s’ils ont vraiment besoin de dépenser tout cet argent maintenant !
Mais il peut arriver que même une petite dépense rende la vie plus facile que d’attendre qu’une autre dépense survienne sans aucune possibilité d’être remboursée de sitôt…
Dans cet article, nous avons abordé quelques-uns des plus importants secrets sur les prêts hypothécaires que votre banque ne veut pas que vous sachiez.
Non seulement les banques gagnent plus d’argent lorsqu’elles peuvent facturer des frais cachés en plus des taux d’intérêt et des autres coûts associés à l’obtention d’un prêt hypothécaire, mais beaucoup ne divulguent pas toutes les informations nécessaires pour que les consommateurs puissent prendre des décisions éclairées.
Assurez-vous de vous renseigner sur tous les frais liés à l’obtention d’un prêt hypothécaire et n’hésitez pas à comparer les prix pour trouver la meilleure offre. Grâce à ces conseils, vous serez en mesure d’économiser de l’argent sur votre prochain prêt immobilier.
