Faire une demande de prêt hypothécaire peut être stressant, et si vous n’êtes pas préparé, cela peut mener au désastre.
Beaucoup d’éléments entrent en ligne de compte pour l’obtention d’un prêt hypothécaire, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez être disqualifié.
Nous avons élaboré ce guide pour vous aider à éviter les signaux d’alarme qui pourraient vous empêcher d’obtenir un prêt. Suivez nos conseils et vous serez sur la bonne voie pour obtenir le prêt hypothécaire dont vous avez besoin.
Si vous êtes à la recherche d’un nouveau prêt, il est important d’être conscient des signaux d’alarme qui peuvent vous empêcher d’obtenir un prêt. En évitant ces pièges, vous vous donnerez les meilleures chances d’obtenir le prêt dont vous avez besoin. Voici quelques conseils à titre d’exemple pour vous aider à rester sur la bonne voie :
Ayez Un Bon Score De Crédit.
Votre cote de crédit est l’un des facteurs les plus importants que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils examinent votre demande. Assurez-vous de vérifier régulièrement votre dossier de crédit et de corriger toute erreur avant de demander un prêt.
Avoir Un Emploi Stable
Les prêteurs veulent s’assurer que vous disposez d’un revenu régulier qui vous permettra d’effectuer vos paiements mensuels à temps. Si vous êtes au service de votre employeur actuel depuis moins de deux ans, préparez-vous à fournir des documents supplémentaires, comme un contrat ou une lettre de votre patron, pour prouver votre stabilité.
Prouvez Que Vous Pouvez Vous Permettre Les Paiements.
En plus d’examiner votre revenu, les prêteurs tiendront compte de vos autres dettes pour déterminer si vous pouvez vous permettre un nouveau prêt. Assurez-vous de fournir un budget détaillé qui montre combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer chaque mois.
Évitez De Cosigner Des Prêts Pour D’autres Personnes.
Lorsque vous cosignez un prêt, vous garantissez essentiellement que l’emprunteur remboursera la dette. Cela peut peser sur vos propres finances et nuire à votre cote de crédit si l’emprunteur n’effectue pas ses paiements à temps. Si vous envisagez d’être cosignataire, assurez-vous de bien comprendre les risques encourus.
Gardez Vos Prêts Actuels en Règle.
Les prêteurs aiment voir que vous êtes un emprunteur responsable qui paie ses dettes à temps. Si vous avez des prêts en cours, assurez-vous d’être à jour dans vos paiements et de conserver un bon historique de paiement. En suivant ces conseils, vous pouvez éviter les signaux d’alarme qui pourraient vous empêcher d’obtenir un prêt.
Voyons les principaux points !
1. Ne Mentez Pas Sur Votre Demande De Prêt – Le Prêteur Le Découvrira.
Il y a beaucoup de mensonges sur les demandes de prêt, et cela peut vous faire disqualifier pour obtenir l’argent.
La vérité est que si quelqu’un ment sur ses revenus ou ses biens pendant la demande de prêt hypothécaire, cela peut être un facteur d’exclusion en soi, car les banques examinent de nombreux éléments différents lorsqu’elles décident d’approuver ou non une offre faite par une personne par rapport à une autre qui a fait une demande – alors ne gâchez pas votre chance !
2. Assurez-Vous Que Vous Pouvez Assumer Les Paiements Mensuels Avant De Demander Un Prêt.
Le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre est un facteur clé pour obtenir l’approbation de votre prêt. Si le coût initial semble trop élevé, il y a de fortes chances que des informations supplémentaires soient demandées et/ou exigées des deux parties avant que les documents ne soient traités.
Le fait de ne pas être en mesure d’apporter suffisamment de fonds est un signal d’alarme majeur lorsque l’on fait une demande de prêt, surtout s’il s’agit d’un prêt. Vous devez vous assurer non seulement que j’ai accès à un revenu suffisant, mais aussi du temps que cela me prendra sur mon travail, ainsi que de mes autres responsabilités financières.
3. Gardez Vos Prêts Actuels en Règle
C’est essentiel ! Si vous avez des prêts en cours, assurez-vous d’être à jour dans vos paiements et de conserver un bon historique de paiement. Cela montrera au prêteur que vous êtes responsable de votre argent et que vous êtes susceptible de rembourser le prêt à temps.
4. Ayez Un Bon Score De Crédit
Votre cote de crédit est l’un des facteurs les plus importants que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils examinent votre demande. Un score de crédit élevé signifie que vous êtes un emprunteur à faible risque, ce que tout prêteur souhaite. Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuit une fois par an auprès de chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion.
5. Préparez Tous Vos Documents, Y Compris Vos Fiches De Paie, Vos Relevés Bancaires Et Vos Déclarations De Revenus.
Vous devrez avoir tous vos documents prêts pour pouvoir faire votre demande et être approuvé. Cela comprend les talons de salaire, les relevés bancaires ou les déclarations d’impôts s’ils sont applicables en fonction du type de prêt recherché par une personne qui cherche un financement auprès d’institutions financières telles que les banques et les sociétés de prêt.
Les informations plus détaillées données sur ce qui est nécessaire les aident à traiter plus rapidement, de sorte qu’il n’y a pas de retard dans les processus de demande !
6. Soyez Prêt À Répondre À Des Questions Sur Vos Antécédents Financiers Et Vos Projets D’avenir.
Le secteur bancaire est très compétitif et si vous recherchez des prêteurs qui accorderont à votre entreprise l’attention qu’elle mérite, continuez à lire !
J’ai constaté que la plupart des gens ignorent l’importance réelle des ratios financiers. Vous pouvez peut-être sauter cette étape en faisant preuve d’ouverture d’esprit quant à l’origine de l’argent, mais je pense que nous sommes tous d’accord sur au moins UNE chose : savoir quel type de statistiques apparaissent dans ces rapports nous aiderait certainement à nous sentir plus confiants au moment de faire une demande… n’est-ce pas ?
Les ratios financiers sont souvent utilisés par les analystes pour mesurer la santé et les performances financières d’une entreprise, d’où leur importance. En les comprenant et en les utilisant correctement, vous pouvez vous assurer d’obtenir le meilleur prêt possible pour vos besoins !
Voici quelques-uns des ratios les plus importants que vous devez connaître :
– Ratio dette/revenu (DTI) : Ce ratio mesure la part de votre revenu consacrée au paiement de vos dettes. Plus le ratio est élevé, plus vous semblez risqué aux yeux des prêteurs.
– Ratio prêt/valeur (LTV) : Ce ratio mesure la valeur du prêt par rapport à la valeur de la propriété. Plus le ratio est élevé, plus vous semblez risqué pour les prêteurs.
– Ratio d’utilisation du crédit : Ce ratio mesure la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Plus le ratio est élevé, plus vous semblez présenter un risque pour les prêteurs.
– Ratio de couverture du service de la dette (DSCR) : Ce ratio mesure votre capacité à effectuer les paiements de vos dettes. Plus le ratio est élevé, plus vous êtes susceptible de ne pas rembourser votre prêt.
Comme vous pouvez le constater, les ratios financiers sont des facteurs importants que les prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes ou non un bon candidat pour un prêt. En les comprenant et en les utilisant correctement, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt !
7. Ne Demandez Pas Trop De Prêts À La Fois – Cela Peut Nuire À Votre Cote De Crédit.
Contracter trop de prêts peut nuire à votre cote de crédit et vous empêcher d’obtenir un prêt.
Je sais que cela semble être une excellente idée au début, mais ne faites pas cela !
Il peut sembler tentant de demander un maximum de prêts auprès d’une société ou d’une autre – afin de ne pas avoir de pertes de leur côté en cas de problème ; cependant, s’ils constatent une augmentation de la demande de la part d’autres prêteurs, ces portes peuvent se fermer rapidement sans avertissement (et certainement sans leur laisser le temps !).
8. Demandez Au Prêteur Quelles Sont Ses Exigences
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser au prêteur avant de signer tout document de prêt. Il sera en mesure de vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour décider en toute connaissance de cause si un prêt vous convient ou non.
En suivant ces conseils, vous éviterez les signaux d’alarme qui peuvent vous empêcher d’obtenir un prêt. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser au prêteur avant de signer les documents de prêt. Vous augmenterez ainsi vos chances d’obtenir un prêt et d’améliorer votre santé financière !
